Jakie są koszty kredytu hipotecznego?

Jakie są koszty kredytu hipotecznego?

W dzisiejszych czasach mało kogo stać na to, aby za gotówkę postawić sobie dom rodzinny. Dlatego w tym celu wiele osób decyduje się na kredyt hipoteczny. Niekiedy jest to jedyna droga do tego, by móc się wybudować.
Jednak nie jest to idealne rozwiązanie, ponieważ koszty kredytu hipotecznego są niestety bardzo wysokie. Jak wysokie zostaną naliczone koszty całego kredytu zależy od tego na jak długi czas decydujemy się wziąć kredyt oraz ile chcemy tego kredytu wziąć.
Koszty kredytu hipotecznego to przede wszystkim oprocentowanie, które zostaje nadane kredytowi. Spłata kredytu to nie tylko spłata kwoty pobranej z banku, ale także i odsetek, które zostają odgórnie doliczone do kredytu.
Na oprocentowanie składa się stopa procentowa kredytu, a także jego marża, ponieważ kredyt jest sprzedawany przez bank a do wszystkiego co się sprzedaje, należy doliczyć marżę.
Stopa procentowa jest to inaczej procent, który zostaje nadany kredytowi na lata. Procent ten może ulegać zmianie w ciągu lat spłacania kredytu, jednak nie jest on uzależniony od banku czy kredytobiorcy. Wysokość stopy procentowej jest narzucany przez Bank Centralny.
To, co się nie zmienia to marża. Wysokość marży jest uzależnione od banku, a także waluty, prowizji, wysokości wkładu własnego, źródła dochodu, raportu BIK, a także typu nieruchomości.
Każda rata to spłacanie części kwoty zaciągniętej w formie kredytu, a także część odsetek. Zatem jeżeli wybieramy sobie dłuższy okres spłaty to tym samym idzie za tym większa kwota do spłaty.
Jednak to nie są wszystkie koszty, jakie są związane z zaciągnięciem kredytu hipotecznego.
Dodatkowe koszty, o których trzeba wiedzieć, jeżeli decydujemy się na kredyt hipoteczny to: prowizja za udzielenie kredytu. Jest to dodatkowa opłata, którą trzeba uiścić w gotówce lub po prostu może zostać doliczona do całej kwoty kredytu. A zostaje ona doliczona z tytułu udzielenia kredytu. Jej wysokość uzależniona jest od banku, ale zazwyczaj wynosi ona około 2%.
Kolejnym kosztem jest ubezpieczenie nieruchomości, pod którą bierze się kredyt, a także ubezpieczenie samego kredytu. Niekiedy banki życzą sobie także ubezpieczenia na życie, czy ubezpieczenia pomostowego.
Banki są skierowane na sprzedaż. Tak i w tym przypadku mogą wykorzystać okazję i sprzedać klientowi, czyli kredytobiorcy produkty dodatkowe. Aby sprzedaż była efektywna zostało to wpisane w warunek konieczny, który musi spełnić kredytobiorca, aby kredyt został udzielony. Produkty dodatkowo to tzw. produkty cross sell, czyli np. karta kredytowa, konto, ubezpieczenie.
Kolejnym punktem do spełnienia jest opłata przygotowawcza. Pod tym hasłem kryją się wszystkie koszty związane z przygotowaniem umowy kredytu hipotecznego czy też sprawdzeniem zdolności kredytowej. Z tego względu, że prace te pochłaniają dużo czasu to bank musi zapłacić za to swoim pracownikom. A z czegoś musi te pieniądze odzyskać. Zatem tymi kosztami zostaje obarczony kredytobiorca.
Trzeba się dobrze zapoznać ze wszystkimi kosztami związanymi z kredytem, ponieważ podsumowując są to duże koszty.

Dom czy mieszkanie?

Dom czy mieszkanie?

Każdy z nas marzy o tym, żeby mieć własny kąt. To wydaje się być takie oczywiste, ponieważ własne lokum to jednocześnie przynależność. Wtedy człowiek wie, że ma coś swojego, do czego zawsze wraca. Bez własnego mieszkania lub domu czujemy się po prostu bezdomni. Wynajmowany lokal to przecież nie to samo. Trudno to porównać, ale wynajem nigdy nie będzie dawał tego komfortu, jaki daje posiadanie własnych czterech ścian.

Młodzi ludzie w dzisiejszych czasach mają ciężki start. Nawet jeśli uda im się od razu po studiach znaleźć dobrze płatną pracę, to mijają długie lata, zanim uda im się nazbierać dość oszczędności na zakup domu lub mieszkania. Niektórzy z nich mają jasno sprecyzowane cele. Wytyczyli sobie drogę, którą chcą iść przez życie. Mają dobrze zaplanowane kariery, wiedzą, że chcą mieszkać w domu za miastem i jeździć sportowym samochodem. Są też tacy, którym marzy się przytulne mieszkanko w bloku na nowoczesnym osiedlu. Nie musi być ono duże, ważne, że będzie ich własne. To piękne marzenia, a do ich spełnienia wystarczy tak niewiele – stabilna praca i kredyt na zakup mieszkania lub domu.

Czy kredyt jest konieczny? Oczywiście, że nie! Ale nawet dobrze płatna praca nie pozwoli na szybkie odłożenie pieniędzy na taki zakup. Mieszkanie, nawet całkiem małe, kosztuje około 200 tysięcy złotych. Zakup domu bądź też zakup działki i wybudowanie domu to koszt około pół miliona złotych, a przecież na życie i bieżące wydatki również potrzeba pieniędzy. Warto zatem wziąć najtańszy kredyt hipoteczny. Choć wiadomo, że przyjdzie nam go spłacać przez kilkanaście lub też kilkadziesiąt lat, to mamy świadomość tego, że to dobra inwestycja.

Wiele banków oferuje kredyty hipoteczne na zakup domu lub mieszkania. Różnią się one między sobą ilością rat, wysokością kredytu możliwego do zaciągnięcia, oprocentowaniem, a nawet opłatami dodatkowymi. Taki kredyt to potężne zobowiązanie, dlatego nie warto brać pierwszego lepszego. Z całej dostępnej oferty kredytów trzeba wybrać ten najlepszy, najtańszy, najbardziej korzystny.

Nie każdy z nas musi się znać na kredytach. Jednak warto przeanalizować oferty kredytowe z uwagi na to, żeby nie przepłacić, nie wpakować się w kredyt, który nie ma końca, a odsetki miesiąc w miesiąc będą nas wykańczać. W razie jakichkolwiek wątpliwości można poprosić o poradę specjalistę w banku lub też jakiegoś znajomego, który jest rozeznany w temacie kredytów.

Kredyty hipoteczne są kredytami, które spłaca się przez długie lata. Kredytobiorca powinien zatem mieć świadomość tego, że podstawą jest stabilna praca, najlepiej na czas nieokreślony. Comiesięczna pensja gwarantuje, że będziemy mieć z czego spłacać zaciągnięty kredyt i jeszcze zostanie coś na bieżące wydatki. Jeśli zatem nasze dochody nie są zbyt duże, warto zastanowić się nad zakupem mieszkania i tym samym zmniejszenia kwoty kredytu. Chcąc wybudować lub też kupić dom wolnostojący trzeba zaciągnąć znacznie większy kredyt, a tym samym spłacać wyższe raty każdego miesiąca. Dom czy mieszkanie? Na co cię stać?

porównywarka kredytów hipotecznych

porównywarka kredytów hipotecznych

Zakup mieszkania to jedna z najważniejszych i zarazem najtrudniejszych decyzji w życiu. Podstawowym problemem w tym przypadku są pieniądze. Jeżeli nie jesteśmy szczęściarzami z dużą gotówką, musimy pomyśleć o kredycie. Uzyskanie kredytu na zakup mieszkania, czyli kredytu hipotecznego, wiąże się ze spełnieniem wielu warunków wstępnych wyznaczanych przez banki.
Pierwszy z nich to wiek kredytobiorcy. Aby uzyskać kredyt, należy być osobą pełnoletnią, ale nie można być osobą w zaawansowanym wieku. Banki, udzielając kredytu, sprawdzają, w jakim wieku będzie kredytobiorca w momencie spłaty ostatniej raty. Granicą jest 75 lub co najwyżej 80 lat.
Kolejnym czynnikiem, na który banki zwracają szczególną uwagę, jest historia kredytowa pożyczkobiorcy. Instytucja finansowa udzielająca kredytu hipotecznego dokładnie sprawdza historię kredytową osoby ubiegającej się o pieniądze. Jakiekolwiek opóźnienia w spłatach udzielonych pożyczek czy kredytów w przeszłości osoby starającej się o kredyt hipoteczny mogą spowodować odrzucenie wniosku o pożyczkę.
Następnym warunkiem, jaki jest sprawdzany przez pożyczkodawcę, jest wysokość zarobków i wysokość wydatków. Banki biorą tu pod uwagę nie tylko dochód, ale sprawdzają również bardzo szczegółowo wydatki domowe, ilość dzieci na utrzymaniu, zadłużenie na kartach kredytowych, zobowiązania wynikające z zakupów na raty.
Czasami nawet bardzo wysokie zarobki nie zadowolą banku, w szczególności, gdy suma wydatków i zobowiązań miesięcznych będzie zbyt duża. Jeżeli potencjalny pożyczkobiorca zarabia 20 000 złotych miesięcznie, a wydaje w tym czasie 19 800 złotych, to na pewno nie uzyska pozytywnej opinii kredytowej.
Innym ważnym czynnikiem, jaki jest brany pod uwagę przy udzielaniu pożyczki hipotecznej, jest rodzaj źródła dochodu. Najłatwiej będzie uzyskać kredyt osobom zatrudnionym na umowę o pracę na czas nieokreślony, ale również osoby zatrudnione na czas określony, osiągające dochody w ramach własnej działalności gospodarczej, czy też będące na kontrakcie menadżerskim mają szansę na uzyskanie kredytu.
W przypadku uzyskiwania dochodów ze źródeł innych niż umowa o pracę banki będą żądały od kredytobiorcy dodatkowych dokumentów potwierdzających uzyskiwane zarobki.
Ostatni warunek, jaki musi kredytobiorca wypełnić, to wpłata własna. Wartość wymaganego wkładu własnego to zwykle 20% kosztów inwestycji.
Przygotowując się do wystąpienia o kredyt hipoteczny, należy sprawdzić, jakie są kryteria finansowe udzielanego kredytu, czyli jakie jest jego oprocentowanie, na jak długo jest kredyt udzielany, jakie są dodatkowe opłaty przy spłacaniu pożyczki. Zdecydowanie godna polecenia jest w tym przypadku porównywarka kredytów hipotecznych.
Na stronach internetowych jest dostępnych bardzo wiele porównywarek kredytów hipotecznych, z których dowiemy się bardzo szczegółowo, ile i za co zapłacimy, decydując się na kredyt hipoteczny w wybranym banku.
W przypadku każdej oferty podawana jest wartość oprocentowania, wartość prowizji, wysokość RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, oraz ostateczna kwota do spłaty po okresie, na jaki kredyt zostanie wyliczony.

Czym jest kredyt hipoteczny?

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jet kredytem długoterminowym i charakterystyczną jego cechą jest to, że posiada zabezpieczenie w formie hipoteki, czyli ograniczonego (np. bank nie może dysponować nieruchomością – sprzedać jej, oddać w najem itp.) prawa do nieruchomości (a także do własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu). Hipoteka służy zabezpieczeniu wierzytelności (czyli zabezpieczeniu pożyczonej kwoty pieniędzy) wynikającej z oznaczonego stosunku prawnego (np. umowy z bankiem) na podstawie którego wierzyciel (bank) może dochodzić zaspokojenia roszczeń.

Kredytów hipotecznych banki udzielają zarówno osobom prywatnym, jak i przedsiębiorcom oraz przedsiębiorstwom. Najczęściej kredyt z zabezpieczeniem w formie hipoteki zaciągany jest w celu zakupienia nieruchomości. Nieruchomość taka musi posiadać księgę wieczystą, ponieważ to wpis do księgi wieczystej o hipotece jest jednym z warunków udzielenia przez bank kredytu. Bez księgi wieczystej uzyskanie kredytu pod hipotekę nie jest możliwe.

Kredyt hipoteczny można zaciągnąć, kiedy przyszły kredytobiorca nosi się z zamiarem kupna domu lub mieszkania, rozpoczęcia budowy domu, lub jej dokończenia, remontu domu lub mieszkania istniejącego czy wykupu mieszkania zakładowego lub komunalnego. Uzyskanie gotówki na inne cele również jest możliwe, jednak już nie za pomocą kredytu hipotecznego, lecz pożyczki hipotecznej. Różnica między kredytem hipotecznym a pożyczką hipoteczną jest taka, że bank udziela tego pierwszego tylko na cele mieszkaniowe (lub w przypadku przedsiębiorstw na zakup, remont etc. nieruchomości), a pożyczka hipoteczna udzielana jest na dowolny cel, którego bankowi nie trzeba wskazywać umowie. Zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest hipoteka, a bank pożyczki udziela w formie wypłaty pieniędzy na cel dowolny.
Zaciągając pożyczkę hipoteczną lub kredyt, należy robić to z rozwagą, ponieważ zaprzestanie spłacania rat skutkuje tym, że bank nabywa prawo do przejęcia nieruchomości, na której ustanowiona jest hipoteka.

Bank, który udziela kredytu hipotecznego przygotowuje umowę w formie pisemnej. W umowie tej koniecznie znaleźć się muszą zapisy określające kwotę udzielonego kredytu, cel na jaki został kredyt udzielony, zasady oraz termin jego spłaty a także wysokość oprocentowania oraz prowizji, którą pobiera bank jako wynagrodzenie za udzielenie i obsługę kredytu hipotecznego.
Zanim bank udzieli kredytu, sprawdzi, czy przyszły kredytobiorca posiada zdolność kredytową i jaka jest jego historia kredytowa. Bank zasadniczo nie udziela kredytów bez wkładu własnego, dlatego przyszły kredytobiorca powinien dysponować wkładem własnym (zwykle na poziomie 20% wartości nieruchomości lub kwoty przeznaczonej na remont itd. Oczywiście, jeśli kredytobiorca dysponuje większym wkładem własnym, jest to dla niego korzystne. Im większy wkład własny, tym chętniej bank udziela kredytu, można też wynegocjować z bankiem niższą marżę i ogólnie lepsze warunki umowy kredytowej.

Zasadniczo kredyt hipoteczny ze względu na formalności oraz specyficzne zabezpieczenie, zaciągany jest na wyższe kwoty niż kredyt czy pożyczka konsumpcyjna. Wysokość udzielonego kredytu zależy od kilku czynników, z których najważniejsze to cena nieruchomości zdolność kredytowa przyszłego kredytobiorcy.

Mieszkanie na swoim

Mieszkanie na swoim

Jak w tytule, któż o nim nie marzy. W dzisiejszych czasach ludzie w miastach w większości przypadków pragną posiadać własny kąt. Cóż to bowiem za przyjemność mieszkać z rodzicami, w momencie, kiedy samemu zakładamy rodzinę. Dopóki jest się stanu wolnego, to i owszem, takie rozwiązanie jest możliwe, słuszne i w sumie sensowne. Choć w dzisiejszych czasach, single również często chcą mieszkać w swoich czterech ścianach. Banki natomiast posiadają w swoich ofertach coraz to korzystniejsze warunki kredytowe zarówno dla tych pierwszych, jak i drugich potencjalnych kredytobiorców.
W miastach ludzie żyją inaczej. Różnice są ogromne, czasem wydaje się, że pomimo dostępnych środków lokomocji, posiadania praktycznie w każdym domu internetu (o telewizji nie wspominając), ta różnica zdaje się zacierać. Nic bardziej mylnego. Zaciera się tylko i wyłącznie wówczas, kiedy młode pokolenie tego chce. Tylko młodzi ludzie, chcący wyrwać się z Polskiej wsi, są w stanie poczuć czym tak naprawdę smakuje życie w mieście. Wyobrażanie sobie tego nic nie daje, a myślenie, że „wszędzie jest tak samo” tym bardziej.
Wiadomo, nic nie ma za darmo i nic nie przychodzi łatwo. Aby móc kupić jakiekolwiek mieszkanie w większym mieście potrzebne są niemałe pieniądze, o domu nie wspominając, bo to często zakrawa na fortunę. Skupmy się więc na mieszkaniu. Na jego cenę ma wpływ wiele czynników. Lokalizacja, wielkość mieszkania, standard budynku, rozmieszczenie lokalu, jakie jest jego wnętrze, czy jest to mieszkanie z rynku pierwotnego czy wtórnego, czy ma jakąkolwiek przynależność do gruntu, czy posiada garaż i wiele, wiele niewymienionych jeszcze aspektów. Na zakup jakiegokolwiek mieszkania w większym mieście zwyczajnie większości z nas po prostu nie stać. Rozpiętość cen jest tak duża, że właściwie nie wiadomo jakie kwoty można brać pod uwagę. Powiedzmy, niech będzie to suma rzędu 350 tys zł. Pierwsze, co należy zrobić, to oczywiście udać się po pomoc dom banku. Bank dokładnie oszacuje, czy jesteśmy w stanie otrzymać od niego taką kwotę. Banki prześcigają się w ofertach kredytowych, należy więc udać się do kilku, aby dowiedzieć się, ile wynosi oprocentowanie kredytu hipotecznego, jakie są warunki spłaty oraz co ważne – tak zwane ukryte koszty kredytu. Dodam, że oprocentowanie kredytu na pierwszy rzut oka może niewiele różnić się w poszczególnych bankach, jednak po głębszej analizie okazuje się, że w skali miesiąca zaczynają robić się na tym jakieś pieniądze i może nie wyglądać to nawet najgorzej, jednak w skali roku mamy za free weekend w górach czy nad morzem. Dajmy na to różnica w racie np. 200 zł na miesiąc to 2400 zł na rok. Niezła sumka, chociażby na gwiazdkowe prezenty, nieprawda ? (niestety często w chwili podpisywania kredytu raczej nikt o tym nie myśli). Wszystkie przykłady dotyczą oczywiście kredytu hipotecznego zaciągniętego w złotówkach, a rata spłacana jest ratą stałą. Trzeba również wiedzieć i pamiętać, że stałą wysokość rat zapewni tylko i wyłącznie niezmieniająca się w okresie finansowania stawka WIBOR. Jej spadek lub wzrost każdorazowo wpływać będzie na podwyższenie lub obniżenie raty równej. Dlatego zawsze przed podjęciem tej jakże ważnej decyzji w naszym życiu należy koniecznie odwiedzić szereg banków i znaleźć ofertę najkorzystniejszą z możliwych do osiągnięcia.

Jakie kredyty hipoteczne?

Jakie kredyty hipoteczne?

Oferty kredytów hipotecznych to z całą pewnością kwestie, które będą w stanie zawsze zainteresować sporą grupę osób. Nic zresztą w tym dziwnego, ponieważ ludzie jednak korzystają z takich kredytów. To bardzo dobre wyjście, kiedy chcemy pozyskać jakieś większe pieniądze. Oczywiście, najlepiej by było, gdybyśmy nie musieli w tym względzie korzystać z usług bankowych, bo to jednak jest kosztowne. Ale, niestety, przeciętny Kowalski zarabia zbyt mało, żeby mógł sobie zaoszczędzić jakieś większe sumy. Mało tego, trudno niektórym czasami odłożyć przysłowiowych kilka groszy na tzw. czarną godzinę. No cóż, w takich warunkach przyszło nam egzystować i raczej tego nie przeskoczymy. Można spróbować zmienić pracę, ale ta przecież nie leży na ulicy. A tak zupełnie poważnie mówiąc, trzeba bardzo dokładnie przemyśleć taki krok, żeby nie wpaść z deszczu pod rynnę i później nie żałować. Ileż to osób wpędziło się w niepotrzebne kłopoty.
Wróćmy jednak do zasadniczego tematu niniejszego artykułu, bo wszak miał on dotyczyć tematu: oferty kredytów hipotecznych, a nieco odbiegliśmy od meritum. Otóż, dobrze, że klienci banków mają z czego wybierać, jeśli chodzi o kredyty. Zresztą banki muszą zabiegać o klientów, bo przecież im mają ich więcej, tym więcej zarabiają. A nie są to przecież organizacje non profit. Tego chyba jednak nie trzeba nikomu jakoś specjalnie tłumaczyć, bo to powszechnie wszystkim wiadomo. Kredyt hipoteczny ma tę przewagę nad innymi, że można go uzyskać łatwiej niż inne. Do tego jeszcze kredyty hipoteczne są niżej oprocentowane od np. kredytów na dowolny cel czy kredyt samochodowy. Żeby jednak nie było nieporozumień, jasno trzeba powiedzieć, że samo zabezpieczenie w postaci hipoteki nie wystarczy, aby bank dał nam pieniądze. Trzeba jeszcze wykazać się tzw. zdolnością kredytową. Innymi słowy mówiąc, przekonać bank, że nasze comiesięczne wpływy na konto pozwolą nie tylko na regularne spłacanie zadłużenia, ale także na normalne utrzymanie. Gdy tego nie wykażemy, żaden bank nie pożyczy nam ani złotówki.
Nie ulega wątpliwości, że kiedy już nosimy się z zamiarem zaciągnięcia kredytu, musimy rzeczywiście zgłębić temat, aby wybrać jak najlepiej. Trzeba więc przejrzeć oferty kredytów hipotecznych w różnych bankach, żeby mieć porównanie. No cóż, o swoje trzeba walczyć, bo to w naszym interesie jest wynegocjowanie najlepszych warunków, a nie w interesie banku. To oczywiste i chyba wszyscy zdajemy sobie z tego sprawę.
Kredyt hipoteczny to sposób na wyremontowanie czy w ogóle wybudowanie domu, na zakup i remont mieszkania, ale nie tylko. Pieniądze na takich warunkach można pożyczyć jeszcze i na inne cele. Prawdę mówiąc, nie ma w tym względzie ograniczeń. Różne jednak może być jego oprocentowanie w poszczególnych wariantach. Najmniej odsetek przy kredycie hipotecznym płacimy, jeśli pożyczamy pieniądze na cele budowlane czy remontowe. Trzeba jednak przy tym okazać się fakturami na zakup materiałów budowlanych. No cóż, coś za coś. Gdyby takich warunków nie było, ludzie pożyczaliby na prawo i lewo.

Twoje własne mieszkanie

Kredyt na mieszkanie

Własne mieszkanie to coś, do czego dąży dziś ogromna liczba młodych osób. Dla wielu jest to symbol ostatecznej dorosłości i przejścia na swoje, dla innych spełnienie marzeń. Niestety, ceny mieszkań w dobrej lokalizacji dla większości osób są nieosiągalne. Mieszkanie daleko od centrum dla wielu nie jest spełnieniem marzeń, a dom na wsi, to znów ceny zbliżone do tych z centrum miasta. Jak można więc sobie z tym poradzić?

Dla wielu jedyną opcją, by taki dom lub mieszkanie sobie sprawić to kredyt na kupno domu. Otrzymanie takiego kredytu nie jest jednak tak proste, jak pójście po kredyt na telewizor bądź po zwykłą pożyczkę.

Warto tutaj na chwilę się zatrzymać i opisać dokładnie różnice, jakie są między pożyczką a kredytem. Kredyt jest instrumentem o wiele bardziej skomplikowanym. Jego zasady opisuje prawo bankowe. Musi też być na konkretny, określony przez pożyczkobiorcę cel. Pożyczka zaś nie jest określona przez prawo bankowe, toteż zasady zawarcia umowy o pożyczkę są o wiele „luźniejsze”. Nie musisz określać celu, na jaki przeznaczysz pieniądze. Po zawarciu umowy pieniądze zmieniają właściciela na Ciebie, co w przypadku kredytu nie ma miejsca. Właścicielem pieniędzy w tym przypadku dalej jest bank i jedyne, co robi, to funduje Ci daną rzecz.

Teraz kiedy już wyjaśniliśmy sobie różnice między tymi pojęciami, możemy przejść do konsekwencji, wynikających z tych różnic. Aby otrzymać kredyt hipoteczny na kupno domu, należy spełnić szereg wymagań stawianych przez bank. Instytucja ta gruntownie prześwietli twoją historię kredytową oraz to, jaka jest pewność, że ten kredyt spłacisz.

Będziesz musiał udowodnić, że przyznając Ci kredyt, bank może być względnie przekonany, że inwestycja, jaką poczyni zwróci się. Nikt nie chce tracić swoich pieniędzy, dlatego przed zainwestowaniem ich gruntownie bada czy biznes, w jakim chce uczestniczyć jest opłacalny. To samo dzieje się w Twoim przypadku. Bank musi upewnić się, że jesteś wiarygodny pod względem finansowym.

Musisz być gotowy na to, że taki kredyt nie spłaci się w kilka lat. Nie spłaci się nawet w kilkanaście lat. W przypadku finansowania tylko części budowy lub kupna domu dla siebie można zamknąć się w kilkuset tysiącach spłacanych przez kilka lub kilkanaście lat. Zazwyczaj jednak mówimy o okresie około dwudziestu lat.

Dwadzieścia lat to bardzo dużo czasu, dlatego też upewnij się, że jesteś w stanie taki kredyt spłacić, że osoba, z jaką ten kredyt będziesz spłacać sama jest wiarygodna, a lokalizacja nie będzie dla Ciebie uciążliwa, kiedy zrobisz się już dwadzieścia lat starszy.

Zanim weźmiesz kredyt na kupno domu upewnij się, że zamknąłeś już poprzednie, ewentualne zobowiązania, by móc skupić się na ratach z tego jednego kredytu. Dlaczego? Raty warto nadpłacać, by szybciej spłacić ten jakże duży kredyt. Im szybciej zrzucisz z siebie ten ciężar, tym lepiej dla Ciebie, gdyż będziesz mógł skupić się na kolejnych celach, na które, być może, będziesz mógł zaciągnąć kolejny kredyt. Kiedy już domkniesz wszystkie te sprawy na pewno będziesz zadowolony.

Nasze prywatne cztery kąty

Kredyt na dom

Ten, kto zakupił mieszkanie, działkę, dom czy jeszcze inną nieruchomość na kredyt, doskonale zdaje sobie sprawę, że co miesiąc musi spłacać ratę kredytową. Raty bywają bolesne do spłaty, jednak komfort, jaki daje nam możliwość mieszkania w swoich własnych czterech ścianach, skutecznie tę boleść potrafi wynagrodzić. Każdy kto doświadczył w swoim dorosłym życiu mieszkania ze swoją rodziną pod dachem wraz z teściami czy rodzicami, doskonale wie, że nie są to łatwe do ogarnięcia tematy. Młodzi ludzie, wkraczający dopiero na ścieżkę dorosłości, gdzie wszystko w zasadzie jest dla nich nowe, a także łatwe i bezproblemowe, najczęściej nie radzą sobie z przyzwyczajeniami, opiniami i stylem życia tych starszych. Oczywiście w drugą stronę sytuacja wygląda wręcz identycznie. Osoby doświadczone życiem, nie chętnie chcą zrozumieć ludzi młodych. Ci starsi zazwyczaj próbują „pomóc” ułożyć życie tym młodym. Chcąc ich wszystkiego nauczyć po swojemu – raczej zniechęcają ich do wszystkiego. Skutkiem czego są oczywiście nieprzyjemności wynikające z różnicy pokoleń, powodujące nic więcej poza jednymi wielkimi pretensjami wszystkich o wszystko i do wszystkiego. Dlatego najlepszym rozwiązaniem jest właśnie zakup własnego mieszkania. Nie należy oczywiście dać się zwieść naszym mamom czy teściowym, które tak czy siak, będą próbowały odwieść od tego planu, przekonując, że dalsze mieszkanie w ich wspaniałych progach na pewno wróci na właściwe tory i wszystko będzie dobrze. Tak, jasne, pod warunkiem, że będziemy tańczyć, jak nam zagrają, a nie o to przecież w życiu chodzi.
Zanim zaczniemy wybierać mieszkanie i cieszyć się byciem szczęśliwą rodziną na swoim, sprawdźmy szczegółowo, co banki mają nam do zaoferowania. Jaka czeka nas wysokość raty od danej kwoty, na ile lat jesteśmy w stanie uzyskać kredyt, jakie w danym banku jest oprocentowanie kredytu mieszkaniowego, jaką bank pobiera prowizję od udzielonego kredytu, jakie są ukryte koszty kredytu, i czy w ogóle możemy liczyć na długoterminowy kredyt mieszkaniowy. Zdarza się bowiem niestety i tak, że pomimo szczerych chęci zarówno naszych, jak i banku – kredytu nie jesteśmy w stanie uzyskać. Dlatego dużo lepiej jest najpierw wybrać się do banku i ocenić zdolność kredytową, niż wybierać mieszkanie, w którym właściwie już jedną nogą mieszkamy, i dowiedzieć się, że poprzez naszą kiepską sytuację, jest ono niemożliwe do skredytowania przez bank. Sytuacja oczywiście może ulec poprawie. Jest to jak najbardziej do osiągnięcia, jednak skutecznie odwlecze nasze plany w czasie. Jeśli jednak nie będzie innego wyjścia, trzeba będzie uzbroić się w cierpliwość i poczekać jeszcze trochę.Warto to zrobić, ponieważ przeprowadzka w swoje własne cztery kąty da nam wiele satysfakcji, a przede wszystkim spokoju i rozwoju własnej rodziny we własnym zamkniętym świecie. Wtrącanie się osób trzecich (a takimi stają się rodzice w momencie, kiedy zakłada się swoją rodzinę) nigdy jeszcze nie przyniosło zamierzonego celu, a już na pewno nikomu nie pomogło w życiu.

Ważne informacje o kredycie hipotecznym

Jak uzyskać kredyt hipoteczny

Co to jest stopa oprocentowania kredytu hipotecznego?
Kredytodawcy pobierają odsetki od kredytu hipotecznego jako koszt pożyczenia pieniędzy. Stopa procentowa kredytu hipotecznego określa kwotę odsetek, które płacisz, wraz z kwotą główną lub saldem pożyczki, za okres spłaty kredytu hipotecznego.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych określa miesięczne płatności przez cały okres trwania pożyczki. Nawet niewielka różnica w stawkach może zwiększyć miesięczne płatności w górę lub w dół, a Ty możesz zapłacić tysiące złotych mniej lub więcej w odsetkach przez okres kredytowania. Wiedza na temat tego, w jaki sposób stopy procentowe wpływają na cenę kredytu, a także na to, co wpływa na ustalanie stawki, pomoże w bardziej precyzyjnej ocenie szacunków.
Aby uzyskać najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych, rozejrzyj się pośród wielu firm. Jeśli chcesz uzyskać stopę, która jest co najmniej równa (lub jeszcze lepsza) niż obecna średnia stawka dla produktu pożyczkowego, który Cię interesuje. Porównywanie stawek od trzech, czterech lub więcej pożyczkodawców pomaga uzyskać konkurencyjne oferty na nowy kredyt hipoteczny lub refinansowanie. Skontaktuj się z dużymi bankami, kasami kredytowymi, pożyczkodawcami online, bankami regionalnymi, bezpośrednimi kredytodawcami i brokerem kredytów hipotecznych, aby uzyskać kredyt hipoteczny.

Jeśli kredytodawcy wiedzą, że muszą konkurować o ciebie, mogą być bardziej skłonni do zrzucenia pewnych opłat lub zapewnienia lepszych warunków. Dodatkowo, chcesz czuć się komfortowo z procesem kredytowym, a praca z renomowanym pożyczkodawcą, który jest dobrze zorganizowany i sprawnie wykonuje usługi, sprawi, że proces będzie przebiegał sprawniej.
Chcesz również porównać opłaty za pożyczki, warunki i oferty. Należy pamiętać, że obecne oprocentowanie kredytów hipotecznych zmienia się codziennie, nawet co godzinę. Ceny zmieniają się wraz z warunkami rynkowymi i mogą się różnić w zależności od rodzaju i terminu pożyczki. Aby upewnić się, że uzyskujesz aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych, upewnij się, że porównujesz podobne oszacowania pożyczek w oparciu o dokładny termin i produkt.

Twoja ocena kredytowa wpływa na oprocentowanie kredytu hipotecznego, ponieważ jest miarą prawdopodobieństwa spłaty kredytu na czas. Im wyższy wynik, tym mniejsze ryzyko, że będziesz otrzymywać niższe stawki. Stworzenie darmowego konta MyBankrate może pomóc w utrzymaniu kart z wynikami kredytowymi.

Kredytodawcy również przyjrzą się Twojej kwocie zaliczki. Na przykład, jeśli zapytasz o 2% zniżkę, jesteś postrzegany jako mniej ryzykowny pożyczkobiorca, a otrzymasz niższą stawkę niż osoba, która finansuje większość zakupów sama i pyta o zniżki około 5-10%, co daje więcej pieniędzy pożyczkodawcy.
Kwota pożyczki i koszty zamknięcia również odgrywają rolę w oprocentowaniu kredytu hipotecznego. Jeśli poprosisz pożyczkodawcę o przesunięcie na przykład kosztów zamknięcia i innych opłat za pożyczkę, zazwyczaj zapłacisz wyższą stopę procentową niż osoba, która wpłaca te opłaty z góry i regularnie. Kredytobiorcy mogą również płacić wyższe stawki kredytów, które przekraczają limity na dostosowanie kredytów hipotecznych, w zależności od wytycznych pożyczkodawcy.

Kredyt mieszkaniowy

RRSO kredytu

Jakich ludzi może zainteresować kredyt mieszkaniowy? Oczywiście, jest to ciekawy temat dla każdego, kto planuje zakup nieruchomości, ale nie ma zgromadzonych wystarczających środków na ten cel. Prawdę mówiąc, bardzo niewielu ludzi stać na to, aby kupić mieszkanie, a tym bardziej dom, za gotówkę. Dlatego chcą wziąć kredyt mieszkaniowy, który może być dla nich najlepszym, a może nawet jedynym rozwiązaniem.
W dzisiejszych czasach, bardzo wielu ludzi posiada duże zadłużenie w banku i muszą je regularnie spłacać. Niektórzy miesięcznie płacą mniej niż tysiąc złotych i jest to ciężar, który da się jakoś udźwignąć. Gorzej jest w przypadku, kiedy klient zdecydował się na kredyt mieszkaniowy na bardzo dużą kwotę i w rezultacie musi płacić wysokie raty, które wynoszą czasem nawet powyżej 2 tysiące złotych. To już poważne zadłużenie i niestety nie ma od niego ucieczki. Każdy, kto wziął pożyczkę w banku, musi ją spłacić wraz ze wszystkimi odsetkami, wynikającymi z wysokiego oprocentowania.
Duży kredyt mieszkaniowy to rozwiązanie, ma które nie każdy może sobie pozwolić. Tylko ludzie wykazujący wysokie zarobki lub posiadający bardzo dobre stanowisko, mogą pozytywnie przejść bankową weryfikację i otrzymać pożyczkę na dużą kwotę. Oznacza ona dla klienta ogromne zobowiązanie finansowe, ale daje również możliwość godnego życia w nowym mieszkaniu lub domu. Często jest tak, że kredyt mieszkaniowy to jedyne rozwiązanie, na które może zdecydować się para młodych ludzi, aby móc zamieszkać we własnym, prywatnym lokum. Wiele osób jest zdania, że lepiej wziąć pożyczkę i kupić mieszkanie, niż mieszkać kątem u rodziców lub wynajmować pokoje u obcych ludzi. Kredyt mieszkaniowy daje ogromne możliwości każdemu człowiekowi, który ma całkiem duże zarobki i pozytywną historię kredytową.
Mimo że banki usilnie poszukują klientów, bardzo skrupulatnie podchodzą do weryfikacji wniosków. Zależy im bowiem na tym, aby każdy klient spłacał regularnie swoje zobowiązania. Wówczas bank może cieszyć się z zysków, jakie przynosi mu każdy udzielony kredyt mieszkaniowy. A bywa, że są to ogromne zyski! Wszystko zależy od tego, na jaką kwotę jest pożyczka i na ile lat zostały rozłożone raty. Im dłuższy okres spłaty, tym wyższa jest całościowa kwota jaką musi zapłacić klient. Znacznie bardziej korzystne są pożyczki krótkoterminowe, ale nie każdego stać na tego rodzaju rozwiązanie.
Kredyt mieszkaniowy to dla większości ludzi świetny pomysł, ale nie można zapomnieć o zachowaniu zdrowego rozsądku. Należy dokładnie przemyśleć decyzję o pożyczce i przeanalizować wszystkie koszty z nią związane. Warto również nie ograniczać się do oferty jednego banku i porównać konkurencyjne propozycje. Chociaż kredyt mieszkaniowy zawsze jest kosztowny, to czasami można sporo zaoszczędzić trafiając na okazyjne, niskie oprocentowanie. Dlatego warto zapoznać się z tym, co oferują różne banki. Czasami może się okazać, że ich propozycje mogą znacznie różnić się od siebie i jedne będą bardzo korzystne dla klienta, inne niestety mniej.